金融分析师 | 我们这个职业确实挺赚钱的，但，是帮别人赚钱

金融分析师 | 我们这个职业确实挺赚钱的，但，是帮别人赚钱

01.

请问该金融分析师在该公司所承担的具体职责有哪些？其工作负担是否较重？是否频繁面临加班的情况？

Miya：我此前供职于360金融，担任金融分析师一职。该岗位的核心职责分为两个主要方面，一方面是内部交流，另一方面则是外部联络。

内部交流主要涉及与公司内部其他部门的协作。而外部交流则是与资金提供者和项目执行方进行双向沟通。简言之，金融分析师所从事的工作，便是进行评估与抉择。

鉴于我们身处国内从事金融分析工作，你的职责并非仅限于国外的类似岗位，仅进行判断与选择，你还需要在某种程度上扮演销售的角色。

在作出决策和挑选之后，你必须依据你的决策与挑选撰写一份研究报告，随后需将你的分析成果对外进行推广。

我们所从事的，本质上扮演的是中间人的角色，我的职责就是在资金提供方与项目执行方之间进行牵线搭桥，提供协调支持。

简而言之，若一个人财富颇丰，他定然不愿让财富闲置，而是期望利用这笔财富创造更多收益，因此他需要采取的行动便是进行投资。

那一边手握资金的人被称为资金方。他们渴望进行投资，因而必须寻找那些具有广阔发展潜力的项目。

何为具有发展潜力的项目？这指的是你能够预见到，在未来，这个项目能够持续产生稳定的现金流。若项目果真如此，那么投资于它，每年不仅能收回本金，还能获得利息回报，这样的项目无疑是优质的。

我们主要负责协助资金提供者寻找投资项目，亦或是协助项目发起者寻求资金支持，核心职责便是扮演连接双方的中介角色。

该业务领域主要涵盖三个方面，首先涉及金融资产的采购，其次包括主动式的资产管理，最后则是投资银行业务。

我们进行金融资产采购，鉴于360整体的投资策略偏向稳健，因此我们主要选择信托产品进行购买。在这些信托资产中，地产类项目的信托尤为突出。

我的主要任务是撰写这份关于地产项目的分析报告，并评估其可行性。在这个过程中，涉及到的内容大致包括：首先，对地产公司的资质进行深入分析。

在开展这家企业资质评估的过程中，我深刻体会到我在本科阶段所学的专业知识派上了用场，那是因为我在本科期间选修过一门会计学的课程。

在进行公司资质评估的过程中，我主要集中精力对财务报表进行深入剖析。报表中所呈现的，不过是寥寥数个数字及其变动轨迹，然而正是这些细节，能帮助我清晰地洞察该企业的未来走向。

在解读财务报告之外，对企业的核心业务进行深入研究同样至关重要，同时要弄清其供应商和主要客户的情况。这主要涉及对公司的评估，但更关键的是对项目本身的深入剖析。

在分析该房地产项目时，需要将其划分为若干部分，其中之一便是地理位置。

房地产的核心要素是地理位置，这一点不容忽视。了解这个区域的价值，不仅需关注项目本身的开发情况，其资质同样至关重要。此外，当地的经济状况以及政府的相关政策，同样具有举足轻重的地位。

为了对某个项目进行评估，我们频繁地不得不外出。若是该项目的地点在长沙，我们便需乘坐飞机前往长沙进行实地考察；无论项目位于何地，我们均需飞往相应城市进行查看。

平时我这个工作忙不忙取决于：

近期需上报的项目数量不少，报告提交的截止时间也需关注。若是遇到报告扎堆的情况，工作将变得异常繁忙，每日都得加班加点。若在这段时间内项目不多，由于我无需外出销售，也就无需四处拉项目和奔波。届时，我的空闲时间将会相对较多。

我的工作是否需要加班，以及工资的具体数额，这些都主要受到项目数量的影响，以及我需要撰写的报告数量。

加班期间可能需要静坐分析，借助网络资源以及过往积累的人脉关系来搜集相关信息。鉴于我曾在房地产行业工作，因此结识了一些从事行业分析的机构，能够从他们那里获取到一手资料，这对我分析同一项目大有裨益。

然而，鉴于这份报告是我亲自撰写的，因此后续阶段无论是与公司内部的交流还是对外界的联络，我必然要全程参与。

与公司交流的焦点集中在资金问题上，我必须向他们阐述这个项目极具投资价值，前景广阔。在内部沟通方面，主要需要协调的部门包括法务部、风险管理部门以及资金管理部门。

资金管理部门承担着出纳职责，然而决策权并不完全掌握在其手中；风险管理部门负责对特定项目的风险进行评估。至于法务部门，则是负责起草和制定相关合同。我们主要与这三个部门保持紧密的协调与沟通。

若涉及对外交流，无论是与项目方取得联络，抑或是与资金提供方建立联系，这些环节我均需全程参与。

02.

平常的工作日一天大概是怎样的呢?

Miya说，大多数日子要么是在撰写报告，要么是在充实自己的知识储备，这两种情形较为普遍。实际上，并不需要过多的加班时间。只需按时上下班即可。关于金融分析师CFA的报考条件和费用，欢迎点击咨询。

连续一整天都在从事撰写这份报告的工作，这项任务耗时颇长。并非一蹴而就，平日里亦需持续维护对行业动态的警觉。不能等到报告降临才着手搜集资料。日积月累的成果，应持续用于维持对行业走向的敏锐洞察。

若我从事房地产行业的分析工作，那么我必须了解全国范围内针对房地产行业的新出台政策，哪些地区进行了调整金融分析师难考吗，以及这些变化将如何影响我们的行业。

此外，还需阅读各家针对该领域的分析文件，鉴于众多从业者都会发布此类报告，这些内容均需仔细研读。同时，对于每一家企业，都应掌握其最新的发展状况。

我们所在行业与会计领域存在一个显著共性，即均实行终身责任制。举例来说，一旦会计人员完成了一份账目，即便他们后来转行从事其他职业，若这份账目出现任何问题，责任仍需由原会计人员承担。

我们亦是如此，每笔资金一旦发放金融分析师 | 我们这个职业确实挺赚钱的，但，是帮别人赚钱，就必须负责回收，直至款项完全收回，期间你都需要持续关注。

若我向融创贷出一笔资金，当时公司运营状况良好，却在贷款尚未到期时，意外得知公司出现了问题，这时你便开始担忧是否存在资金风险。于是，你必须与项目方取得联系，询问公司当前的最新情况。同时，你需要持续不断地对项目进行后期跟踪。这同样成为每天必须执行的常规工作。

最终，必须掌握一定的企业规范和条例，毕竟企业每隔一段时日，往往会有战略上的变动，此时你不能再沿用过去的手段去寻求资金和项目。

我们从事的互联网金融业务，单笔交易金额通常不大，且每日资金流动频繁，因此必须不断调整投资策略。同时，这也要求我们与公司保持密切沟通。日常的工作内容，大体上就是这些事项。

03.

您在这个领域里从事工作已有多少个春秋？对于这份职业，您有何深刻的体会和独到的见解吗？

Miya：如果算上实习加上正式工作，那我大概做了五年。

这份工作带给我的感悟与理解，正是我之前所提及的内容。若要进一步补充，我认为从事金融行业的人不能过于固执。对于一件事情，其表述和执行方式都存在多样性。若想在金融领域取得卓越成就，思维需足够灵活，能够运用多种策略来应对同一问题，这一点尤为关键。

另一个至关重要的因素是人际关系。你或许并未意识到，某个偶然相识的人，未来或许能成为你事业道路上的有力支持。因此，这也是我建议，若你打算投身金融领域，除非你有意留美发展，若非如此，我并不赞同你本科阶段就赴美攻读金融专业，之后再回国求职。（这样做对你的就业前景极为不利，因为你将缺少在国内建立的人脉网络。）

然而，若你是在国内完成金融专业的本科学业，那么你的同窗在毕业后很可能都投身于金融行业，涉及银行、保险、证券、投资银行等多个领域，各显神通，呈现出一派繁荣景象。如此一来，无论你从事何事，都可能有一位同学成为你的得力助手。相反，如果你是在国外完成的本科学业，当你回国时金融分析师难考吗，你会发现一切皆无，无法借助任何资源。

在本科阶段学习金融专业，你可能会深刻体会到，实际工作与学习内容之间存在显著差异。因此，不应过分依赖课本中的理论，实践才是检验真理的唯一标准。此外，有一位优秀的师傅指导至关重要。

这样的优秀师傅，究竟在何处寻觅？首先，在实习期间，你有机会遇到良师；其次，在步入职场后，你也有可能找到一位愿意悉心培养你的伯乐。

分析师的工作通常是由一个团队共同完成的，并非单凭一人之力就能完成整个项目。因此，你应该跟随这个团队的负责人。与那些知识渊博、见解独到，且拥有丰富实践经验的人并肩作战，显得尤为关键。

在这个领域，我认为学历并不如实践经验来得关键，尽管周围的人大多拥有研究生及以上学历，甚至不乏博士，而且他们的本科院校也相当出色，可我仍旧坚信，实践经验才是最为关键的因素。

对金融分析师的要求

若您曾供职于360金融部门，若该部门计划对外招募相关人员，那么公司特别看重的将是哪些人才？他们又有哪些具体要求呢？

Miya表示，360金融在互联网金融领域起步较晚，因此他们期望招募的人才需具备相关行业经验。此外，他们更倾向于寻找那些在规模更大的平台上接受过专业培训的个体。

风控部门的人员大多具备在四大或国有银行风控岗位的工作背景，方能被吸纳。以我们团队为例，成员中既有来自毕马威、德勤等知名会计师事务所的，也有来自民生银行（虽然民生不属于四大，但同样具备丰富的风控经验）以及农业银行、交通银行等金融机构的风控部门成员。

我之所以能够加入，是因为得到了推荐，而那位推荐我的人，在相关领域拥有深厚的经验，同时，我也考虑到他能够为我提供丰富的经验支持，因此，他成为了我的推荐人。

因此，那些受到360金融特别青睐的候选人，理应具备相关行业背景，且在互联网金融领域有所耕耘，时长至少应有一至两年，更佳的是三年以上。此外，那些曾经管理过团队并积累了一定经验的人，将更受青睐。毕竟，他们不希望新招募的员工需要从头开始培训，那样会耗费大量时间。

金融领域尤为关键的是人际网络，若你曾在其他大型平台工作过一段时日，那么在那期间你必然积累了丰富的人脉资源。你可将这些人际联系直接引入360公司。360公司本身涉足互联网金融的时间并不长，因此，依托其招募人员所带来的人脉，公司能够迅速拓展业务网络。

在您成功获得360金融分析师职位之前，您曾参与过哪些与该领域相关的实习经历呢？

Miya：在我出国前，我主要在银行进行实习，具体是在中信银行，尝试了多个岗位。此外，我还曾在一家投资分析公司实习。

因此，实习期间主要从事的领域主要是金融行业。在此之前，我并未涉足互联网金融这一板块。自从加入(360)公司，才开始涉足这一领域。

所学专业和职业之间的联系

您觉得在本科阶段学习的国际经济与贸易知识，以及研究生期间掌握的金融理论，对您过往的职业发展有何影响？若有所助益，那么这种帮助主要体现在哪些方面呢？

Miya表示，国际经济与贸易与金融是两个截然不同的专业。在专业课程和选修课程方面，它们之间几乎没有任何共同点。

国际经济与贸易专业主要涉及此类国际贸易活动，其中至关重要的课程包括国际结算和国际贸易。然而，在我所选择的微观金融专业中，我所修读的专业课程是估值。我的日常任务就是进行各种估值工作，比如对股票和证券进行估值，这些内容与之前学习的国际经济与贸易课程有着本质的不同。

从事的行业中，所依赖的核心知识很可能涉及国际经济贸易领域的会计学知识，这是因为分析财务报表是必不可少的环节。

在国外，学习金融专业时，关于会计领域的培训相对较少，更多的是通过实际操作来进行预测分析。因此，可以认为，大部分的知识还是在国内学习期间积累的。至于其他我认为至关重要的应用技能，则是在进入这个行业后逐步掌握的。

担任金融分析师期间，你所运用到的核心理论知识，正是通过参加CFA考试所习得的。该考试涵盖的部分内容，曾在国外攻读研究生课程时，特别是在一门企业金融课程中有所接触；而其余大部分知识，则是通过参加这一考试，逐步积累和掌握的。

你成功通过了初级和中级考试，在此过程中，你已将基础理论以纯英文的形式系统学习，这一点确实至关重要。无论是在撰写分析报告还是在进行国际交流时，这些知识都是不可或缺的。

若你立志成为一名金融分析师，那么通过CFA考试是必经之路。该考试分为三个级别，每年举办一次，成功通过后，你将掌握必要的理论知识。

特许金融分析师，简称CFA，是证券投资与管理领域的一项专业资质，在金融投资领域享有“金领”之称。在美国和欧洲，CFA资格被视为金融行业的敲门砖，然而在我国，真正获得CFA资格的人数却极为有限。关于CFA三级智能班的详细信息，欢迎在线咨询。

其他

面向那些计划投身金融领域的学子，您能提供一些建议和指导吗？

Miya认为，若未来有意投身金融领域，首先需明确自身的优势所在；若你本身并不喜欢、也不擅长与人交流，那么请务必慎重考虑，因为金融行业的关键要素之一便是沟通技巧。

社交技能同样至关重要。若你对社交活动感到不悦金融分析师 | 我们这个职业确实挺赚钱的，但，是帮别人赚钱，且在日常生活中常感排斥，那么你或许不应投身于这一领域。关于CFA的疑问，我愿进一步咨询。

此外，还需掌握一项至关重要的技能，那就是对数字的敏锐感知，这既包括扎实的数学基础，也包括对数字的天然敏感度。

我举个例子，有时候公司里面就经常会出去报价：

当前我们的利率水平如何，几个月的利率又是多少，而对于不同资质等级的企业，我们所提供的报价也各不相同。

有些人可能对数字不太敏感，因此难以记住它们；遇到需要花费较长时间或涉及多种换算的情况，他们会觉得相当麻烦。此外，当你在企业外出时，对方给出的报价，你当时也不可能用笔记下来，只能依靠大脑记忆，这就要求他们对数字要有较高的敏感度。

此外，你不仅要关注这个确切的数值，还需掌握这些相对数值之间的关系，自己要清楚大致的数量。

对数字不敏感具体指的是什么？那便是对于几千万与几个亿之间的差距并不明了，缺乏一个清晰的概念。比如，对于一家上市公司，它的净利润究竟应该是几千万还是几个亿，这种模糊感便是对数字不敏感的表现。

这项能力同样至关重要，那就是对新闻的热爱，对最新行业报告的阅读兴趣，以及对不同行业发展趋势的深入了解。

例如我自身金融分析师难考吗，并未满足上述的任何一条要求。因此，从事这一行确实颇为艰辛，我必须付出极大的努力和专注，才能达到那些不够努力、不够用心的人所展现出的水平。

首先，要明确自己的长处所在，始终应专注于自己最擅长的事务。切勿仅仅因为某个行业就业前景光明，就盲目选择，哪怕自己并不擅长，这种做法并不可取。

经过一段时间的实践，你可能会感到沮丧，心想，唉，无论如何就是不行。别人能做得很好，而你却总是无法达到同样的水平，这主要是因为你对这件事并不擅长。实际上，这与该行业是否热门并没有直接联系。

因此，我坚信务必深思熟虑，若你并非擅长，不妨考虑其他职业道路。切莫仅仅因为他人评价：哎呀，这个领域就业前景广阔，周围的人都从事这一行，你就盲目跟风。始终要立足于你个人的能力与兴趣。

Miya曾言，“始终应选择你最擅长的领域投身其中”，或许此刻我们尚不清楚自己的专长与优势何在，但人生实质上是一场持续的探索之旅。在这段旅程中，我们需听从内心的指引，勇敢地追寻并拥抱自己的兴趣所在。

或许在某个时刻，我们可能因现实所迫而做出让步，然而务必牢记，坚守内心所追求的才是激发你散发出最璀璨光芒的源泉。

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